首付款不够还能申请首付贷吗?_新浪房...

Authors: 由“今日澳洲”转载

  传言多地已被叫停,但广州多家中介表示未收到监管通知,业务照旧

  近日,关于监管层出招整治首付贷的消息甚嚣尘上,有报道称,上海、深圳多家中介的相关业务均被叫停。广州一家大型中介公司信贷人士告诉记者,截至昨日,并未收到排查或者监管的相关通知,记者抽查多个有涉及首付贷中介机构代理的楼盘,均被告知首付贷业务仍然在继续。

  首付贷让部分首付降至10%

  所谓首付贷,是指在购房人首付资金不足时,地产中介或金融机构能够为其提供补助资金拆借,用于购房人放大购房杠杆,在一些房价上涨较快地区,首付贷的存在让部分购房者的实际首付已降至10%。有言论认为,相当于是10倍杠杆,杠杆比例远高于去年股市巅峰时期的“场外配资”,将引发房地产风险问题。

  日前,深圳市金融办出台措施,整治房地产市场中出现的首付贷现象。此外,央行、银监会等监管部门,也正在密切关注部分地区房地产行业融资风险,计划推出措施,打击发放贷款作为首付的行为。

  记者了解到,严格意义上说,只有取得相关金融牌照的公司才能具有放贷的资格。实际上,现实中有不少公司利用互联网无边界的特点,在某个城市取得金融牌照后,将业务推广到了全国各地。网贷之家相关负责人袁涛表示,有互联网支持的首付贷产品整体利率都要低一些,优势比较明显。最主要的是还能无阻碍地实现资金大腾挪,比如新疆的资金成本肯定是要高于北上深的,互联网金融就能够把北上深的资金搬运到新疆去。

  “据个人了解就平安、搜房、链家地产以及世联行四家大机构放贷的资金已经过百亿元,加上其他大大小小的机构所释放的资金将更多。”袁涛指出,对于完全没有能力买房的人来说,通过这种完全杠杆的方式进入市场,实际上风险是很高的。

  中介公司称未接到监管消息

  昨日,记者从搜房网内部获悉,该集团在2013年推出市场的金融产品“天下贷”确实已经从集团层面被叫停。该产品可放贷的资金一般在10万-30万元之间,其中对刚需楼盘放贷的额度范围较小,高端楼盘最多可以贷到30万元,年率为9%-12%。

  据熟悉的人士透露,该项业务在市场上推广确实得到了很好的反响,尤其是在2014年银行整体资金紧缺放款困难的时候,不少买家主动找上门寻求短期的资金周转。该人士告诉记者,搜房网叫停该项业务跟中央监管首付贷的态度并无直接的关系,而是和自身公司的资金池紧张有关。在此之前,搜房网管理层已经计划叫停,只不过恰好赶上了现在的政策环境。

  实际上,从2014年开始,除了搜房网外,合富置业、世联行均有自己的首付贷产品。中原地产在和房地产商合作时也会扮起中间人的角色涉足相关业务。合富辉煌金融公司一位从业人员告诉记者,近期听闻广州有部分机构已经叫停了相关业务,但是到目前为止,我们没有接到任何排查的通知,“一切业务照旧。”世联行内部人士也告诉记者,目前并未停止首付贷的相关业务。记者随之致电世联行代理的楼盘被告知,业务仍然在继续。

  不过记者致电中原地产旗下代理的多个楼盘则被告知,目前首付贷的业务已经暂时不能进行。有个别楼盘的销售人员随即向记者推荐了银行的信用贷。时代旗下某楼盘销售人员告诉记者,2016年起基本已经暂停,主要是需求量也少了。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,首付贷与其说是一种金融创新,不如说是中介机构的一种营销手段。此类机构之所以推出此类业务,在于希望用首付贷的方式来撮合交易及加快成交,其实还是希望对后续的经纪业务有一个较好的提振。其之所以能够推出此类业务,和中介机构轻资产的运作模式是有关系的,整个组织架构的搭建难度不大,而且监管空白。因此,次贷方面的担忧也不无道理,例如首付比例上进行了随意调整,使得房价虚高、按揭贷款违约比例上升。

  业内观点

  首付贷若用于自住型买家风险可控

  相关网站金融集团相关人士表示,一般首付贷的利率比银行信用贷的利率要高,7%-12%不等,个别机构的年利率可能超过20%,但是由于不用和银行的征信挂钩,放款快,并且大部分是短期周转,因此对于普通市民还是有一定的吸引力。申请使用此类贷款的客户通常都是由于生意周转,导致首付资金不充足,或者本来预备了买某种户型的首付资金,但是在有资金的支持下想换更大户型的这一类客户,均以自住型客户为主,投资型买家占极少数。

  在从业两年多时间里,所了解到广州公司并未发现有还不上款的客户。“每家公司对客户的贷款资格都有严格的把关。”也就是说,现在广州的首付贷市场风险还是在可控范围。一般而言,在不同的城市所设立的审核标准也不一样,比如在深圳,放款的条件一般要更为严格。

  严跃进认为,目前叫停的理由在于对此类业务进行规范,还不能一刀切地完全地隔绝此类创新。尤其是从去库存角度看,部分短期资金的融通需求还是存在的。后续建议在此类首付贷的规范操作方面,需要和具体的购房业务进行挂钩,比如说在限购的城市,对于一些没有购房资格的人来说,不应该让其获批此类资金,防止其挪用此类资金去炒房。

  网贷之家袁涛甚至表示,首付贷如果运用到投机型买家的身上,确实有过度利用杠杆之嫌,但是能控制这部分人群的比例,风险就应该是可控的。


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